Tag Archives: Manejo de Hipotecas

Ventajas de comprar su casa a través de una agencia inmobiliaria

Ventajas de comprar su casa a través de una agencia inmobiliaria

1.- Somos profesionales en el sector, con experiencia y titulaciones
2.- Conocemos mejor que nadie la zona de su futura vivienda por lo que podemos aconsejar con seriedad si es la conveniente para su familia
3.- Conocemos los precios medios del mercado: usted sabrá lo que es caro o barato
4.- Intermediamos entre el comprador y el vendedor en toda la negociación
5.- Coordinamos entre el comprador y el vendedor las visitas a los inmuebles. Usted no tiene que preocuparse por nada
6.- Estudiamos su préstamo en caso de necesitarlo y aconsejamos el mejor banco para su financiación
7.- Les redactamos sus contratos de reserva o de Arras
8.- Les acompañamos en la Notaria y les asesoramos en la firma de la escritura.

Sobre el autor

Algunas opciones para abaratar las cuotas de la hipoteca

  • Carencia de capital supone pagar por unos meses intereses sin amortizar capital.
  • Con el capital diferido podemos aplazar hasta el 40% del préstamo.
  • Otra posibilidad es alargar el plazo de amortización en 5 o 10 años más.
  • Reunificar deudas puede ayudar aunque implica pagar más intereses.

Aunque hoy la apuesta sea el alquiler, al español le gusta ser propietario de su casa. Las cifras rondan el 80% del parque de viviendas. Eso significa que el pago de la hipoteca es una rutina para la mayoría de familias españolas (¿Quién se pudo permitir el lujo de comprar piso sin pedir un préstamo al banco?).
El pago de esa cuota hipotecaria escuece especialmente en tiempos de crisis. Pero hay opciones, no muchas, pero las hay, para pagar algo menos cada mes. Siguiendo lo apuntado por HelpMyCash, repasamos cuatro opciones para abaratar la cuota de nuestra hipoteca.

Carencia de capital
Se trata de que, por unos meses, paguemos únicamente los intereses sin amortizar capital. Esta operación puede reducir la cuota hasta un 50%.
Si todavía ni así nos resulta suficiente, podemos intentar negociar una carencia total para no pagar ni capital ni intereses durante algún tiempo.

Capital diferido o ‘balloon’
Sirve para aplazar el pago de un porcentaje del préstamo hasta la cuota final. Este porcentaje puede llegar a ser del 40%. Mientras tanto, tu cuota mensual disminuye considerablemente, ya que la cuota mensual se recalcula en base al 60% restante.
Más tarde, antes de que llegue el pago de la gran cuota final, se amplía la hipoteca o se abre una nueva.

Reunificación de deudas
Si hemos llegado a esta situación porque, además de la hipoteca, tenemos múltiples deudas contraídas a través de varios créditos o préstamos, podemos contemplar la opción de agrupar todas nuestras deudas en una sola cuota, mucho más baja que la suma de las que pagábamos antes.
La operación implica que pagaremos durante más meses y por lo tanto más intereses en total, pero es cierto que de una forma mucho más cómoda que nos ayudará a llegar con holgura a final de mes.

Alargar el plazo de amortización
Finalmente, otra opción para abaratar la cuota de nuestra hipoteca es alargar el plazo de amotización. Si el préstamo era a 25 años, podemos negociar con el banco para devolverlo en 5 o 10 años más para conseguir ir más desahogados a fin de mes.

Vero noticia original en 20minutos

Sobre el autor

Problemas para pagar nuestra hipoteca: alguna soluciones para evitar llegar al embargo

Problemas para pagar nuestra hipoteca: alguna soluciones para evitar llegar al embargo

  • Conviene comprobar si la hipoteca cuenta con seguro de protección de pagos o desempleo.
  • Hay que avisar a tiempo al banco de que no podemos pagar y abaratar la mensualidad.
  • Se puede negociar la dación en pago con el banco (que no está obligado).

Los últimos datos del Poder Judicial (CGPJ) señalan que los desahucios de viviendas se han disparado durante el primer trimestre de este año en España, cuando alcanzaron la cifra de 517 diarios.
Sin embargo, en 2011 se iniciaron 77.854 procesos de ejecuciones hipotecarias, lo que supone un descenso del 16,9% en comparación a un año antes, y la primera reducción tras tres años consecutivos de aumento, según datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE).
La tasa de mora hipotecaria está en el 2,74%. Una tasa baja porque con la caída del euríbor muchos hipotecados están pagando cuotas más bajas y porque solo un 8% de los hipotecados están en paro.
De hecho el 6,63% de los trabajadores desempleados se vio afectado por el inicio de un proceso de ejecución hipotecaria desde el inicio de la crisis hasta el cierre del pasado año.

Nueve posibilidades de salvar la hipoteca
El embargo está más cerca de lo que podamos pensar. Pero hay soluciones para evitarlo si es que no podemos pagar nuestra hipoteca; las que resume HelpMyCash:

Seguros
Comprobar si la hipoteca cuenta con un seguro de protección de pagos o desempleo, ya que esto cubriría las cuotas mensuales impagadas de hasta doce meses.
No esperar hasta el último momento
Si, por ejemplo, faltan pocos meses para que se nos acabe el paro, ahora es cuando todavía tenemos opciones y capacidad de maniobra. Pensemos que, en el momento en que dejemos de pagar, no solo perderemos nuestra vivienda y todo lo invertido hasta la fecha, sino que nuestra deuda aumentará todavía más a causa de los intereses de demora, comisiones de impago, costes judiciales, etc. Hay que evitar a toda costa llegar a esa situación.
Tomar parte activa en el asunto
Lo primero es avisar al banco de que, dentro de poco, no vamos a estar en disposición de seguir pagando, e intentar negociar con él una cuota más barata. Entre las opciones para abaratar la mensualidad, encontramos:
Carencia de capital
Capital diferido o “balloon”
Alargar el plazo de amortización
Reunificación de deudas.
Vender cuanto antes
Si no estamos absolutamente seguros de que nuestra situación económica mejorará en breve, es necesario mentalizarse de que es mucho mejor vender la casa cuanto antes, aún si es por menos del valor de nuestra deuda. Por un lado, si comunicamos al banco nuestra intención de vender, aumentamos las posibilidades de que se muestre dispuesto a negociar una reducción de la cuota o unos meses de tregua mientras dura nuestro problema. Por otro, será mucho mejor deber 10.000 euros (imaginemos que esa es la diferencia entre nuestra hipoteca y el precio que ofrece el comprador) al banco que 100.000.
Dación en pago
Recordar que la ley dice que la dación en pago no es obligatoria para los bancos, pero no que el hipotecado y su banco no puedan llegar a este acuerdo si a ambas partes les parece bien. Solo pueden tener acceso a esta medida las personas cuyo banco se haya adherido al Código de Buenas Prácticas Bancarias y además cumplan con seis requisitos:
Todos los miembros de la familia han de estar en paro y carecer de otros bienes o derechos patrimoniales.
Ha de tratarse de la única vivienda en propiedad.
La vivienda no ha de superar los 200.000 euros (aunque depende del tamaño de la población).
La hipoteca no ha de tener avalista. En caso de tenerlo, el avalista se mantiene como garante del préstamo, y si el avalista tiene ingresos o propiedades, el decreto no se aplica.
Casos que no estén en procedimiento de ejecución.
La vivienda ya está gravada con cargas posteriores.
Asociaciones
cudir a asociaciones de consumidores o de afectados por la hipoteca como la PAH, que ayudan a los hipotecados con problemas de pago proporcionándoles información, llevando a cabo actos públicos y concentraciones, emprendiendo acciones legales y logrando evitar algunos embargos (leer cómo la PAH frena los desahucios).
Prórroga
Recordar que, una vez subastada la vivienda, la persona afectada puede solicitar una prórroga del plazo concedido para el desalojo en atención a sus circunstancias personales.
Actividad profesional
Tener en cuenta que, en el supuesto de que la vivienda hipotecada esté ligada a una actividad profesional o empresarial, no podrá iniciarse su ejecución, si el afectado es declarado en concurso.
Pagar a tiempo
agar lo adeudado antes de que empiece el proceso de embargo. Desde el primer impago hasta que empiecen los trámites del desahucio pueden transcurrir 6 meses. Si en ese tiempo logramos reunir el importe de las cuotas impagadas más los intereses y comisiones de demora acumulados, podremos detener el embargo.

Ver noticia original en 20minutos

Sobre el autor

Acusan a los bancos de vender los pisos más caros pese a dar una mejor financiación

Acusan a los bancos. Adicae acusa a la banca de vender hasta un 73% más caro.

Los bancos dan una hipoteca al 3% de interés el primer año y euríbor + 1,5 el resto; para un particular, 3,60% y euríbor +2,30.
Según Adicae, es más rentable comprar al particular, aunque a interés más alto.

Los precios de las viviendas que comercializan las inmobiliarias bancarias son más caros que los pisos que venden los particulares. Lo asegura un estudio de Adicae, la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros, según el cual los pisos de la banca pueden llegar a ser hasta un 73% más caros que los que vende un particular.

En Zaragoza, vende Servihabitat un piso un 73% más caro que otro idéntico de un particularAunque las condiciones financieras de la banca para sus propias viviendas son “mejores” que las que concede cuando el piso es de un particular, el coste total –según Adicae– sigue siendo más caro en las viviendas de la banca. Si los bancos ofrecieran estas mejores condiciones a los préstamos que conceden a las viviendas compradas a particulares, los consumidores podrían ahorrarse hasta un 61,81% del coste.

Al analizar el precio de la vivienda comercializada a través de las inmobiliarias de la banca y contrastarlo con el precio de la vivienda puesta a la venta por particulares, la conclusión de esta asociación es que los pisos de la banca son más caros.

Adicae pone tres ejemplos: un piso en Zaragoza comercializado por Servihabitat (La Caixa) es un 73,33% más caro que el que vende un particular en la misma calle y con los mismos metros cuadrados; en Málaga, un piso a la venta de Altamira (Banco Santander) es un 65,86% más caro que el que vende un particular; y en Barcelona la vivienda analizada (BBVA) es un 49,03% más cara que la que pone a la venta un particular en la misma calle (la vivienda del BBVA tiene 11 m2 menos).

Viviendas: la banca primero

La Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros asegura que bancos y cajas tratan de favorecer la venta de sus inmuebles con condiciones financieras más accesibles, ofreciendo a los compradores hasta el 100% del valor de tasación y préstamos hipotecarios a más largo plazo.

Además, el tipo de interés medio que ofrecen para sus propias casas es menor: el 3% el primer año y euríbor + 1,5 el resto. Mientras para vivienda comprada a un particular el tipo de interés medio que ofrecen es del 3,60% el primer año y el resto euríbor +2,30.

En opinión de Adicae, los tipos más ventajosos u otras condiciones más beneficiosas, no compensan el precio extra de las viviendas de los bancos. Para el comprador sigue siendo más rentable realizar la operación de compraventa con un particular, aunque el banco o la caja financie un porcentaje menor o un tipo de interés más altos.

Ver articulo original en 20minutos

Ver pisos de bancos en Denia

Sobre el autor