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Ventajas de comprar una casa al banco

Ventajas de comprar una casa al banco
Con la que nos está cayendo por culpa de los bancos (desahucios, preferentes, presuntas estafas…) no parece muy oportuno hablar de ellos. Todos los días los medios abren sus titulares con malas noticias referidas a los bancos. El sistema financiero español ha entrado en una fase de reprobación popular tan grande que los lazos con las entidades bancarias se han vuelto cada vez más tirantes y parece que mencionarles sea casi como mentar al diablo. Continue reading

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El Sareb (o Banco malo) aplicará descuentos más significativos a los activos captados de los bancos nacionalizados

El Sareb (o Banco malo) aplicará descuentos más significativos a los inmuebles procedentes de los bancos y cajas intervenidas por el Estado que hayan recibido ayudas europeas.

La rebaja sobre los valores de referencia que arrastraban estos inmuebles desde2011 hasido actualizada a fecha actual, con lo que el descuento final sobre estos activos se calcula en un 15%. La decisión se ha tomado como consecuencia de los análisis llevados a cabo por el FROB, que señalan que los activos bancarios se han deteriorado durante 2012.

Esto significa que a partir de ahora se tomarán como referencia base los precios actualizados a día de hoy para la transferencia de estos inmuebles, lo que augura unos descuentos medios de un 63% para los adjudicados bancarios en general y las promociones en curso, un 54% para la vivienda nueva y de casi un 80% para el suelo.

Buscar Casas de banco en Denia

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Adjudicados bancarios en Denia. Como comprar casas de bancos en Agencias

ADJUDICADOS BANCARIOS
Las ventajas de comprar su vivienda antes de que acabe el año por la subida del IVA y el fin de la desgravación

Ante la subida del IVA (del tipo superreducido -4%- al reducido -10%-) y la eliminación de la Desgravación por compra de vivienda habitual para compradores a partir de 2013, se espera un último trimestre de año con compras de viviendas de última hora, sobre todo para pisos y casas de bancos, antes de la aplicación de las medidas anunciadas.
Los beneficios fiscales se resumen en:
– Ahorro del 6% IVA
– 15% por deducción anual IRPF

Las entidades con las que trabajamos nosotros están anunciando este cambio legislativo al que añaden otras ventajas en la financiación para operaciones realizadas antes del 31.12.2012.

Podemos conseguir para los clientes de Afin – Inmospecialist  que reunan las condiciones la HIPOTECA DEVOLUCIÓN de UCI, un producto que además de aprovechar las ventajas de comprar antes del 31 de Diciembre del 2012, añade la devolución de la comisión de apertura del préstamo hipotecario.

Nuestros clientes deben conocer esto.
A esto hay que sumar la oferta disponible por parte de las diferentes entidades bancarias, en algunos casos con financiación diferenciada o bien con campañas de “cierre de año”

En este gráfico se muestra la evolución al alza de las compras efectuadas en los últimos meses (variación interanual).
Compraventa de viviendas -  Variación anual

Compraventa de viviendas – Variación anual

Visto en la Comprar casa Denia

Para ver casas de bancos en Denia

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La morosidad y la contracción del crédito nos indican el fin de una era

Marco Antonio Moreno  18 de agosto de 2012 | 12:00

Evolución del crédito en la banca española

Tal como habíamos advertido en un post del mes pasadoel nivel de morosidad de la banca española alcanzó su récord histórico en junio. Ya JM nos ha contado el detalle de esta informacióny por ello en este post he optado por presentar algunas gráficas con los datos del Banco de Españapara abordar la peculiar situación que enfrentamos y que nos lleva a situaciones desconocidas. En esta primera gráfica presento la evolución del crédito del sistema financiero español desde enero de 1962 hasta junio de 2012.

Aunque durante décadas la expansión del crédito fue casi inexistente, entre mediados de los años 80 y mediados de los años 90 esta expansión se aceleró levemente. Pero es desde 1996 cuando comienza una aceleración vertiginosa y creciente que no se detendrá hasta la quiebra de Lehman Brothers. Durante 12 años la expansión del crédito fue el verdadero motor de la economía, con la creación de la burbuja inmobiliaria, que ayudó a hacer pensar que todo iba bien en España. Tan sólida fue esta expansión, que en estos doce años el nivel del crédito se multiplicó más de seis veces pasando de 300.000 millones de euros en 1996 a 1,9 billones de euros en 2008. Desde entonces, la expansión del crédito se ha revertido convirtiéndose en fuerte contracción de crédito por la vía deldesapalancamiento financiero.

 

Por eso que esta crisis marca un punto de inflexión importante para España y esta gráfica de medio siglo lo confirma en su cambio de tendencia. Lo que se ha producido no es un estancamiento del crédito o un “amesetamiento” sino directamente una acelerada contracción que se mantendrá por el resto de este año y parte del próximo. Con esto, España pone fin a una etapa de consumo y derroche iniciada en los años 90 que contribuyó a crear la burbuja inmobiliaria. En la siguiente gráfica podemos ver en detalle la expansión del crédito iniciada en 1996 y que ha culminado en un shock contractivo.

Volumen créditos banca española

Nivel de Morosidad y Tasa de Morosidad

Ahora corren otros tiempos y mucho de ese crédito solicitado en el período de la euforia se encuentra entrampado en la morosidad y nunca será devuelto. En la siguiente gráfica presento la Tasa de Morosidad para la banca española desde enero de 1999 a junio de 2012. Como habíamos advertido en este artículo de hace un mes, la morosidad del sistema financiero español llegó a su máximo histórico en el mes de junio con el 9,42 por ciento, pulverizando el récord de febrero de 1994 cuando alcanzó el 9,15 por ciento. Cabe destacar que la morosidad en mayo fue de 8,95 por ciento, y en abril de 8,72 por ciento. En junio del año pasado era de 6,69 por ciento, lo que indica el rápido aumento en los impagos.

Tasa de Morosidad de la Banca Española

Un dato revelador que nos aporta esta grafica es que en la década previa al estallido de la crisis, la tasa de morosidad fue declinando paulatinamente hasta alcanzar un mínimo de 0,75% en junio de 2007. Este era un dato que potenciaba la retroalimentación del crédito por las sinergias del sistema financiero. A mayor cantidad de deudores que cumplen con sus pagos, más rentable se hace la generación de crédito para la banca y más créditos se otorgan. La siguiente gráfica presenta el nivel de morosidad y aporta otro enfoque al problema.

Nivel de morosidad de la banca española

En esta gráfica tenemos el volumen nominal de impagos (1999-2012) que durante una década se mantiene en torno a los 10.000 millones de euros. Es decir que pese a que los préstamos aumentaban (gráficas 1 y 2), el nivel de impagos se mantenía constante contribuyendo a disminuir la tasa de morosidad (gráfica 3). La morosidad no crecía paralela al crédito sino que disminuía exacerbando más el entusiasmo crediticio.

Ahora la situación es completamente inversa. La crisis y el desempleo han aumentado la morosidad del sistema financiero mientras las operaciones de crédito se desploman. Estos dos hechos son la cara opuesta a la vivida en el período de la euforia dado que potencian la espiral contractiva favorecida por el viento de cola de la recesión y el desempleo. Todo indica que la tasa de morosidad seguirá aumentando y que el crédito seguirá en contracción durante el resto de este año y buena parte del próximo. Por eso que lo que estamos viviendo no es sólo un punto de inflexión sino más bien el fin de una era.

En El Blog Salmón | La banca rompe su techo histórico de morosidad al superar el 9,4%España se aproxima a superar el récord de morosidad que data de 1994

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¿El rescate a la banca bajará el precio de la vivienda?

El rescate a la banca.

¿El rescate que Bruselas aprobó el sábado pasado para la banca española va a traer consecuencias para el precio de la vivienda en la Costablanca?.
Depende.
En abril, el precio de la vivienda en la Comunidad Valenciana ya había bajado un 30% desde los valores máximos alcanzados en 2007, con un descenso acumulado de un 8,1% en el primer trimestre de 2012, lo que da una idea de la aceleración de la caída en sus últimas fases.
La banca, transformada (por necesidad) en la primera inmobiliaria del país, había jugado un papel muy importante en esta bajada de los precios, ofreciendo inmuebles como “gangas y chollos” a precios de hace 20 años, con rebajas de hasta el 55%. De hecho en Denia y comarca se podían (y se pueden) encontrar pisos a partir de 35.000 euros.
¿Pero que esconden estas “rebajas”?: Normalmente son pisos a reformar, sin ascensor, en barrios periféricos o en fincas con problemática social o con una antigüedad superior a 40 años. Para muchos de estos inmuebles su necesaria “actualización estructural” comporta unos dispendios que les aproxima al precio real de mercado de un piso por estrenar. No son, en consecuencia, “gangas” ni “chollos”.
La Banca, que se ha resistido hasta el momento a actualizar sus activos por razones obvias, parece que, con su obligado rescate, va a cambiar radicalmente de paradigma. Con cierta inmediatez y bajo la vigilancia de la troika europea, no le va a quedar más remedio que poner al día sus balances. Los pisos que todavía tienen valorados a precios de 2007 los van a tener que rebajar. Es una exigencia de la troika que traerá cola.
O no… depende de lo en serio que se tome la troika su trabajo.

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