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Ventajas de comprar una casa al banco

Ventajas de comprar una casa al banco
Con la que nos está cayendo por culpa de los bancos (desahucios, preferentes, presuntas estafas…) no parece muy oportuno hablar de ellos. Todos los días los medios abren sus titulares con malas noticias referidas a los bancos. El sistema financiero español ha entrado en una fase de reprobación popular tan grande que los lazos con las entidades bancarias se han vuelto cada vez más tirantes y parece que mencionarles sea casi como mentar al diablo. Continue reading

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Sorpresa: la tasa anual de las compraventas de viviendas aumenta un 18,9% en enero

Según el Informe del INE sobre Transmisiones de Derechos de la Propiedad (ETDP) de Enero 2013, la tasa anual de las compraventas de viviendas aumenta un 18,9% en enero.
Pero no ha sido una total sorpresa: el fin de los incentivos fiscales que entraba en vigor en enero del 2013 y el traspaso de inmuebles de los bancos intervenidos y nacionalizados a la Sareb, han acelerado la venta de propiedades a bajo precio consiguiendo en pocas semanas, que 39.670 viviendas hayan pasado de las manos de los bancos a la de particulares e inversionistas. Muchas de estas compraventas formalizadas en enero han sido fruto se transacciones llevadas a cabo a finales del 2012.
La verdad es que no era esta la expectativa deseada y el mercado de la vivienda ha entrado de golpe en una inesperada y desagradable desestabilización.
Ahora falta saber cuanto tiempo durará esta incertidumbre. Esperemos que no mucho.

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¿Banco malo, banco bueno?. Sareb

¿Banco malo, banco bueno?. Sareb

El Sareb (constituido por activos inmobiliarios y financieros procedentes de las entidades intervenidas del Grupo 1 -entidades nacionalizadas- Banco de Valencia, Bankia, Catalunya Banc y Caixa Galicia y las del Grupo 2 -entidades que han recibido ayudas- CEISS, BMN, Liberbank y Caja 3), cuenta entre sus accionistas con el FROB (45% del capital) y con varias entidades privadas (55% del capital).
Las entidades privadas las constituyen dos bancos extranjeros, (Barclays y Deutsche Banc), trece bancos nacionales (Banco Sabadell, Santander, Cecabank, Bankinter, Banco Popular, Kutxabank, Cajamar,Caixabank, Banco Cooperativo Español,Banco Caminos, Ibercaja, Unicaja, Caja Laboral y la Banca March), diez aseguradoras (Axa, Reale Pelayo, Mapfre, Asisa, Catalana Occidente, Generali, Zurich, Santa Lucía y Mutua Madrileña) y una empresa (Iberdrola).
Por el momento pretende gestionar 55.000 millones de euros, en su mayoría préstamos y créditos del sector inmobiliario y, en menor medida, inmuebles, según protocolos aceptados por la Comisión europea.
La sociedad denominada Sociedad de Gestión de Activos procedentes de la reestructuración bancaria operará durante quince años, hasta conseguir la desinversión de todos los activos procedentes de los bancos intervenidos.
La Sareb no es pues un banco ni una entidad financiera y su influencia sobre los precios de mercado se considera por el momento nula.
Las entidades intervenidas serán las que comercialicen el producto inmobiliario, bajo la atenta supervisión de la Sareb y aplicando recortes en los precios de venta que se estiman de un 54,2% para vivienda nueva, un 63,2% para promoción, y un 79% para los solares.
La Sareb no pretende ser una nueva inmobiliaria sino que su fin es únicamente vender todos los activos en el menor tiempo posible. Una vez que se cumpla ese objetivo, la sociedad desaparecerá.

Posteado por Afin – Inmospecialist Denia. Immobilien Denia 

Entre aquí si está buscando inmuebles de Banco, Solvia, Servihabitat o Sareb

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Sareb (Banco malo): Las entidades bancarias nacionalizadas le traspasan 36.000 millones

Sareb (Banco malo): Las entidades bancarias nacionalizadas le traspasan 36.000 millones

Las cuatro entidades nacionalizadas (Banco de Valencia, Bankia, Catalunya Banc y Novagalicia) traspasarán a la SAREB activos valorados en más de 36.000 millones de euros, antes del 31 de diciembre, en forma de Bonos emitidos por la SAREB que tendrán la garantía del Estado español.
Por entidades el reparto será el siguiente: Bankia: 22.318, Catalunya Banc: 6.0708, Banco de Valencia: 1.962 y NovaGalicia: 5.097 millones.
El ministerio de Economía prevé que una vez finalizada la transmisión de activos desde el Grupo 2 (entidades no nacionalizadas pero que han recibido ayudas: Caja3, Liberbank, Mare nostrum, CEISS), los activos de la SAREB o banco malo alcanzarán los 55.000 millones de euros, para lo que el banco malo tendrá que realizar una ampliación de capital y emitirá nueva deuda subordinada.
Este traspaso de activos amenaza con llevarse por delante el alquiler social que algunas de estas entidades bancarias habían pactado con los propietarios desahuciados

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El Sareb (o Banco malo) aplicará descuentos más significativos a los activos captados de los bancos nacionalizados

El Sareb (o Banco malo) aplicará descuentos más significativos a los inmuebles procedentes de los bancos y cajas intervenidas por el Estado que hayan recibido ayudas europeas.

La rebaja sobre los valores de referencia que arrastraban estos inmuebles desde2011 hasido actualizada a fecha actual, con lo que el descuento final sobre estos activos se calcula en un 15%. La decisión se ha tomado como consecuencia de los análisis llevados a cabo por el FROB, que señalan que los activos bancarios se han deteriorado durante 2012.

Esto significa que a partir de ahora se tomarán como referencia base los precios actualizados a día de hoy para la transferencia de estos inmuebles, lo que augura unos descuentos medios de un 63% para los adjudicados bancarios en general y las promociones en curso, un 54% para la vivienda nueva y de casi un 80% para el suelo.

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El Banco malo ya se ha constituido

El Banco malo: ya se ha constituido
El Banco malo se constituyó ayer sin grandes sobresaltos. Su función será, en primera instancia, absorber los activos tóxicos de las entidades bancarias nacionalizadas por el Estado, las llamadas entidades del Grupo 1, hasta una fecha tope fijada en el 31 de diciembre del año en curso.
Arranca como Sociedad Anónima con un capìtal social inicial de 60.000 euros y con un único accionista, el Estado, pero con la vista puesta en la inversión privada, que esperan captar en corto espacio de tiempo.
La Sareb, presidida por Belén Romana, espera que la inversión privada represente, al menos, el 55% del capital social final de la entidad.
La creación del banco malo, que deberá permitir vender los activos tóxicos (viviedas embargadas, suelo sin construir, edificios inacabados…) pertenecientes a los bancos españoles intervenidos por el Estado, ha sido una exigencia impuesta por la eurozona, como medida previa a la entrada de ayudas económicas a la banca española, muy debilitada tras el estallido de la burbuja inmobiliaria de 2008.
El banco malo contará con una cartera de inmuebles valorada inicialmente en 18.193 millones de euros (antes del descuento aplicado para su adquisición). Cerca de la mitad están situados en levante (Cataluña acumula 3.817 millones, el 21% del valor de dichos inmuebles, y la comunidad valenciana se lleva 3.354 millones, un 18%). Otra cifra muy preocupante es que el 75% de los activos inmobiliarios de la banca nacionalizada son de difícil venta.

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¿Que pasará con los precios de la vivienda y la entrada en vigor del banco malo o Sareb?

Banco malo - Pisos de bancos en Denia - Vergel

Banco malo - Pisos de bancos en Denia - Vergel

¿Que pasará con los precios de la vivienda y la entrada en vigor del banco malo o Sareb en la zona de Denia y la Costablanca?

Al parecer, según especialistas la puesta en funcionamiento del llamado banco malo no hundirá más el precio de la vivienda.

1º.- porque los descuentos que van a ser aplicados a los activos tóxicos (casas, y pisos principalmente) antes de ser transferidos por las entidades nacionalizadas o necesitadas de ayudas (del 54 a 79%) están calculados para no perjudicar o hundir el mercado actual.

2º.- porque tardará muchos meses en funcionar: el gigante inmobiliario de más de 40.000 millones de euros, casi 100.000 pisos y muchísimo suelo (13.000.000 m2) será muy poco eficiente al principio y sólo hacia finales del año próximo (y es una lectura muy optimista) comenzará a funcionar.

3º.- porque todavía a fecha de hoy se desconoce la política comercial del banco malo: con salidas ordenadas, no habrá ningún impacto sobre los precios (algunos hablan incluso de repuntes en los precios según zonas urbanas como Denia), pero si se precipitan acabarán con el mercado. Por eso la idea generalizada es que la salida de los activos tóxicos se llevará a cabo de forma muy prudente y ordenada, por profesionales inmobiliarios y muy ralentizada en el tiempo para que, además, resulte atractiva para los inversores inmobiliarios.

4º.- porque la rentabilidad de estos activos debe estar garantizada; precisamente para eso se le han dado al banco malo 15 años de plazo para vender: para poder hacerlo por encima de los precios de compra y así poder generar beneficios (aunque no a corto y medio plazo).

5º.- porque en Denia y el norte de la Costablanca de Alicante los procesos de normalización del mercado ya llevan meses en marcha y las casas y los pisos y apartamentos de bancos ya están en un gran porcentaje vendidos y los que quedan, en manos de profesionales y agencias inmobiliarias del sector como Afin – InmoSpecialist o Hellodenia.

Ver: Pisos y apartamento de bancos en Verger – Denia

 

 

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El Banco malo

Banco malo (en inglésbad bank) o, en términos económicos, “fondo para la reestructuración de los activos financieros”, es una entidad financiera pública o semipública que ayuda a limpiar los activos denominados activos tóxicos (p.e., activos inmobiliarios sobrevalorados) de los balances de las entidades integrantes del sistema financiero, comprándoselos a un precio conveniente.

En prevención del posible fracaso de las medidas para atajar la Crisis financiera de 2008 y salvar el sistema financiero de EEUU y Europa, David Rocheplanteó esta vieja solución.

En agosto de 2012 el banco será impulsado y financiado por el Estado Español para absorber suelo y viviendas. Una iniciativa que ya pedían los promotores(Medidas para el impulso del sector inmobiliario en España) para quitar las ataduras a las entidades financieras y ayudar a que el crédito volviera a fluir.1

Fundamentos teóricos

La Crisis financiera de 2008 trae causa del pinchazo de la burbuja inmobiliaria global. Entender estas causas explica por qué es tan difícil solucionar esta crisis:2

Desesperados por preservar el valor de unos activos inflados por esta enorme burbuja de liquidez, los políticos han rechazado la solución dolorosa. Las inyecciones de liquidez, los planes de rescate, la garantía de los depósitos y los paquetes de estímulo fiscal intentan sostener los precios de los activos, cuando lo que hace falta es que caigan hasta su valor real para que puedan ser limpiados. Los políticos sólo han prolongado la crisis

David Roche The Wall Street Journal

Un informe del Banco Mundial en 2002 desaconsejaba políticas “acomodaticias” que alargan las crisis tal como había sucedido en Japón en los años 90, donde no se permitió ajustar el precio de los activos a niveles de mercado.

Variantes

El buen banco malo obliga a los bancos a amortizar esos activos y a limpiar sus balances. Aquellos que son insolventes son recapitalizados, nacionalizados o liquidados

El mal banco malo compra activos tóxicos a precios inflados y de este modo el sistema financiero puede empezar a prestar dinero de nuevo. David Roche concluye:

“Si no se adopta la solución del buen banco malo, el sistema seguirá tan corrupto como antes. Los activos malos seguirán chupando recursos del sistema económico en forma de prestatarios zombis, mala distribución y precio distorsionado del capital, deuda pública y déficits presupuestarios”.

Alemania

Artículo principal: Crisis de liquidez de septiembre de 2008.

El 24 de abril de 2009, el gobierno alemán anunció que estatizaría al Hypo Real Estate adquiriendo el 90% de sus acciones,3 objetivo que fue logrado el 8 de junio del mismo año.4

En mayo de 2009 el gobierno alemán aprobó el proyecto de ley que permitirá a los bancos liberarse de sus activos tóxicos y depositarlos en “bad banks“, entidades creadas expresamente para aparcar estos fondos a cambio de bonos de deuda que el Estado garantizará por un máximo de veinte años.5 En julio el Bundesrat, aprueba una ley que permite que tanto los bancos privados como los estados federados, los bancos públicos regionales y las cajas de ahorro saquen de sus balances los activos tóxicos o invendibles a través de los “bancos malos“.

El 13 de diciembre de 2009 fue creado en Alemania el “banco malo”: el WestLB, semiestatal de Renania del Norte-Westfalia, asumiendo una cartera por valor nominal de 85.000 millones de euros. ,6

El 21 de enero de 2011 el banco hipotecario Hypo Real Estate ha solicitado la creación de un “banco malo”. A ese banco se traspasarían activos por un valor de hasta 210 mil millones de euros.7

Bajo el modelo de ‘banco malo’ aprobado, las entidades pueden depositar sus activos ‘tóxicos’ después de que el valor contable de los activos haya sido calculado por un tercero.8

Irlanda

Su banco malo fue creado en 2009 con la denominación Agencia Nacional de Gestión de Activos en idioma inglés National Asset Management Agency(NAMA). Según afirma Santiago Carbó Valverde, e NAMA tuvo errores de cálculo y una estrategia de garantías desafortunada, creando una confusión que precipitó a Irlanda hacia su rescate.9

NAMA compró los activos dañados en diciembre de 2009 aplicando un descuento medio del 58%, y aunque los precios bajaron bastante más, la gestora está cerrando con beneficios cada año de actividad.10

Bélgica y Luxemburgo

Conocido como Royal Park Investments SA/NV: El banco belga Ageas fue adquirido por BNP Paribas (Corporación Financiera de París y los Países Bajos) el 5 de octubre de 2008. Los activos tóxicos fueron asumidos por los gobiernos de Bélgica y de Luxemburgo.11 .

España

Artículo principal: Crisis inmobiliaria española de 2008.

El primer banco malo en España lo crea la Caja de Ahorros y Pensiones de Barcelona, entidad que con la transformación de Microbank en Criteriabank permite crear Caixabank sin los activos inmobiliarios integrados en Criteria 2.0 inmobiliaria.12 Este banco malo, que no cotizará, asume tanto a Servihabitat, la filial que gestiona la actividad inmobiliaria y las participaciones en Inmobiliaria Colonial y Metrovacesa, así como una gran parte de la cartera industrial: Gas NaturalAgbarAbertisPort Aventura y Mediterránea.13

El BBVA ha creado a mediados de noviembre de 2011 una unidad en la que acumulará 30 000 millones en activos inmobiliarios, concretamente el 80% de los activos inmobiliarios.14

La entidad heredera de la fusión de las cajas gallegas, presidida por José María Castellano, crea un ‘banco malo’ con los activos ‘tóxicos’, acumulando préstamos de 11 150 millones, de los que 3 000 están en suelo y 1 900 carecen de garantías hipotecarias. Tras la valoración del Banco de España, que redujo el capital fundacional de 1.714 millones a solo 181, la antigua entidad de ahorros se ha quedado con un ridículo 6,8% de Novagalicia Banco.15

“…Los promotores inmobiliarios insisten en que la salida de la crisis, para la economía y también para su sector, pasa por sacar los activos tóxicos del balance de los bancos -valorados en 176.000 millones de euros por el Banco de España-, y se muestran a favor de crear una entidad en la que aislarlos para, una vez reestructurados, volver a ponerlos en el mercado cuando convenga. Así se destaponarían las cañerías del crédito y la economía real podría volver a fluir…”

José Manuel Galindo.16

Para catedrático de la Universidad de Valencia Joaquín Maudos, la creación de un banco malo, por cualquier fórmula, es fundamental para restaurar el crédito Ahora todo está en manos de Rajoy.17

Si se sigue el modelo de Irlanda, la banca entregaría los activos al Estado recibiendo a cambio deuda pública con la que puede obtener liquidez en el BCE y poder dar préstamos. Considerando como el suelo y los créditos a sector inmobiliario están provisionados en un 33% de media. Si el Estado los adquiere con un descuento del 60%, la pérdida ascendería al 27% para las entidades. Pero a ese precio pudiera interesar también a los particulares. Irlanda reactivó el crédito pero quebraron muchas entidades que fueron nacionalizadas con deuda pública.

Siguiendo el modelo de Alemania, el Estado paga a la banca el mismo precio que tienen fijado en sus balances, restando las provisiones realizadas. En contrapartida la banca asume el riesgo de que se tarde mucho en recuperar el precio pagado por los activos, marcado un largo plazo a partir del cual las entidades responderán por la caída de valor. Como contapartida aceptan la obligación de a dar tanto crédito como ayudas reciban.

Pedro Pablo Villasante, secretario general de la Asociación Española de Banca (AEB) considera viable la creación de un “banco malo” para ayudar a entidades inviables, con la condición de que éstas desaparezcan mediante la absorción por otras entidades de mayor solvencia, ya sean españolas o extranjeras.18

Sociedades inmobiliarias

Luis de Guindos señala como no habrá dinero público, el Gobierno no creará un banco malo, ni nada.19 Una vez desechada la opción por un banco malo, el gobierno de Mariano Rajoy busca el lugar donde las entidades puedan depositar activos inmobiliarios, en buena parte provisionados, con la intención de liquidarlos a largo plazo. Este lugar no será un banco malo porque no habrá negocio financiero. Tampoco pueden servir las filiales inmobiliarias porque consolidarían en el balance. Los bancos cederán los activos previa valoración de los mismos.20 Bajo un punto de vista teórico al desprenderse del bien, la entidad financiera libera el riesgo que suponía, con lo que le dejará de consumir capital y podrá conceder préstamos a sus clientes. España está actuando de un modo diferente al europeo y estadounidense. Allí, primero se crearon los bancos malos y luego se recapitalizó el sistema financiero.21 El Gobierno de Zapatero y el Banco de España confiaron en las provisiones anticrisis, un colchón que no existía en ningún otro país y que ha resultado insuficiente. El desplome en bolsa del mes de abril de 2012 evidencia el fracaso de la reforma de De Guindos para devolver la confianza al sector financiero español. La clave está en a qué precio se compran los activos y quién asume la pérdida. Es necesaria la aportación del fondo de rescate europeo, quizás con 100.000 millones.22

Banco Malo o Sociedad de Gestión de Activos

El texto pactado entre España y el Eurogrupo en la madrugada del martes 10 de julio de 2012 compromete al Gobierno de España presidido por Mariano Rajoy a la puesta en marcha de un profunda reforma del sector financiero. Esta reforma, tutelada por el Banco Central Europeo, la Comisión Europea y elFondo Monetario Internacionalincluye la creación de un banco malo que concentrará los activos tóxicos, inmobiliarios, que lastran los balances de las entidades bancarias.23 Ese banco recibirá financiación de la Unión Europea por dos caminos: Inyección de capital en el FROB desde el fondo de rescate europeo y aceptación por parte del Banco Central Europeo de los bonos emitidos como medio de pago de sus compras de activos supuestamente dañados. Así, España dispondrá así de entre 20.000 y 50.000 millones de euros adicionales para financiar el banco malo, que se convierte en el contenedor donde el Estado y/o las entidades acumulan los desechos del sector financiero para luego liquidarlos.24

Cualquier entidad que reciba fondos comunitarios, del tipo que sean, estará obligada a transferir sus activos inmobiliarios al banco malo. Queda por fijar el precio de transmisión de los activos y las autoridades españolas presentarán a finales de agosto una propuesta para crear este organismo, que debería funcionar desde noviembre.25

Para que España acceda al rescate de su banca se fijan 32 condiciones a corto plazo y una de las Condiciones inmediatas, concretamente la número 7 se refiere al banco malo. A fineles de agosto normativa reguladora y en noviembre a funcionar:26

“…7. Preparar un plan integral y un marco legislativo para la creación y el funcionamiento de la compañía de gestión de activos (AMC en inglés, el llamado banco malo). Finales de agosto…”

Condición 7

“…15.Adoptar la legislación para el establecimiento y funcionamiento del banco malo, con el fin de que esté plenamente operativo en noviembre de 2012….”

Condición 15

Inmediatamente se ha puesto a trabajar el nuevo gobernador del Banco de EspañaLuis María Linde y así lo ha reconocido el 17 de julio en su comparecencia en el Congreso de los Diputados de España, donde ha asegurado que se está trabajando en la posibilidad de crear un banco malo o una sociedad gestora de activos tóxicos. El nuevo grupo se construirá a partir de Banco de Valencia.27

El Banco de Valencia podría aglutinar propiedades generadoras de futuras pérdidas provenientes de las cajas intervenidas, extrayendolas de sus balances. De este modo, se garantizará su viabilidad y posterior subasta. Los 30 000 millones del Fondo de reestructuración ordenada bancaria se repartirán entreBankiaCatalunyaCaixaNovagalicia Banco y el propio Banco de Valencia.28

Creación

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El Ministerio de Economía de España dará el primer paso el viernes 25 de agosto, con la definición del banco malo, tal como se había comprometido con la troika formada por el Banco Central Europeo, la Comisión Europea y el Fondo Monetario Internacional.29 Las entidades financieras que necesiten ayudas públicas deberán traspasar al banco malo préstamos de dudoso cobro y aunque el Gobierno de España estudia limitarlo al dinero prestado a promotores inmobiliariosBruselas puede imponer la inclusión de cualquier activo deteriorado o deteriorable.30 No solo se trata de créditos adjudicados y dudosos, también cabría incluir aquellos activos que aún no son morosos pero tienen riesgo de serlo.

De los 304 000 millones de euros en créditos a promotores, unos 180.000 millones, corresponderían a créditos morosos, a préstamos que están al corriente de pago pero son de riesgo o activos adjudicados al banco por impago de créditos.

En una primera fase entrarían en el banco malo los activos tóxicos de los bancos rescatados, luego se incorporarían los de otras entidades que, sin haber sido intervenidas, sí requieren ayudas públicas para poder recapitalizarse una vez certifiquen la pérdida de valor de sus activos. Pero ¿cuál es el valor de los activos?.

“…El problema es que un mismo préstamo no es juzgado igual de sano por unas entidades y otras, que hay activos calificados de corrientes pero se han renegociado dos y tres veces. Lo hemos comprobado con los créditos sindicados [los que un grupo de entidades distintas otorgan a una sola empresa]; ese mismo contrato no estaba provisionado en algunos bancos, porque se consideraba normal, estaba provisionado al 30% en otro y más de la mitad en otros… ¿Dónde pones el corte de lo que será el crédito tóxico?”, explican desde una de las firmas que ha auscultado al sector. En opinión de esta fuente, “sería más fácil empezar creando una gran inmobiliaria con los inmuebles adjudicados…”

El País19 de agosto de 2012.

Los promotores inmobiliarios deben participar en la gestión del ‘banco malo’, por ser éstos los que realmente conocen el valor de los activos. Así lo ha manifestado José Manuel Galindo Cueva, presidente de la Asociación de Promotores Constructores de España (APCE). Galindo ha subrayado que no hay que forzar la liquidación, ya que si se hace así, acabarían perdiendo todo su valor de mercado. Además, la patronal promotora ha sugerido que se acompañe esta venta con apoyo crediticio, pues si no te financian una hipoteca, no puedes comprar una casa. APCE considera que esta decisión, necesaria, llega tarde, señalando que ya lo pidió hace tres años.31

¿Cómo va a funcionar el banco malo?

Según el ministro de Economía y Competitividad de EspañaLuis de Guindos, el FROB va a tener la participación de capital más importante de esta sociedad por tener bajo su control entidades nacionalizadas, que son las que, presumiblemente, más activos venderán al banco malo. El precio al que se valorarán los activos será lo suficientemente bajo para que cuando sean vendidos no generen pérdidas al contribuyente, o se pueda ganar dinero.32

La diferencia entre el valor fijado y el precio actual de mercado se considerará ayuda de Estado y se restará del capital del rescate que recibirán las entidades del Fondo Europeo de Estabilidad Financiera. Este sobreprecio teórico supone un suelo para las bajadas de precios, ya que el principio de uso eficiente de los recursos públicos, que rige las ayudas de Bruselas, exige que el banco malo no pierda en la venta de los activos, esto es, que los venda como mínimo al precio al que los adquiera.33

APCE señala como primera tarea del banco malo estructurar los activos para después darles la salida correspondiente a cada uno. En el caso del suelo, el bien más castigado por la crisis, los bancos se han visto obligados a provisionar en un 80% su valor, por lo que pueden aplicar este porcentaje sin sufrir pérdidas adicionales. Algunos activos tardarán diez años en venderse y otros se pondrán sacar al mercado dentro de un año.34 Los decretos dictados por Guindos obliga a las siguientes provisiones: el 80% del valor del suelo, el 65% de la vivienda en construcción y el 35% de la terminada.35 Al tratarse de un solo gestor, ya que el FROB, reforzado en sus funciones por acuerdo del próximo Consejo de Ministros, asumirá una posición inicial de control, nutriéndose la sociedad de recursos procedentes de Europa, va a ser posible ordenar y clasificar los activos para su venta, elegir dónde debe actuar en cada momento y optimizar su precio, en vez de tener a varias entidades compitiendo entre sí.

Para Rafael Pampillón, director de Análisis Económico de IE Business School, el banco malo proporcionará liquidez a las entidades que cedan sus activos y servirá para facilitar crédito a familias y empresas.36

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